小贷公司最怕的主要有以下几点：
小贷公司最害怕的是被投诉举报，尤其是涉及电话轰炸、暴力催收、高利率等违规行为的投诉。一旦投诉人数众多，相关监管机构会介入调查，并对小贷公司进行处罚。
如果小贷公司与借款人失去联系，即使通过法律途径提起诉讼，法院也可能因无法送达传票而无法正常进行。特别是对于那些不合法的小贷公司，连起诉的资格都没有。
小贷公司最怕的是中国银行保险监督管理委员会（银保监会）及其下属的地方性金融监管机构。这些机构负责监管银行业和保险业，有权对小贷公司进行设立与审批、受理民众投诉举报等业务。
小贷公司如果存在违反法律法规的行为，如非法集资、非法吸收公众存款等，会面临严重的法律后果和处罚。
小贷公司及其催收人员在催收过程中如果使用非法手段，如暴力威胁、侮辱、恐吓等，也会受到投诉和处罚。
如果小贷公司的实际利率超过法定上限或相关规定，这种情况也容易引起投诉。
如果贷款公司的卫生条件不达标或有安全隐患，也可能害怕相关部门的检查。
综上所述，小贷公司最怕的是被投诉举报、无法联系借款人、监管机构的严格审查、违规行为的查处、暴力催收、高利率问题以及卫生和安全问题。为了避免这些问题，小贷公司应当遵守相关法律法规，规范自身行为，保护消费者的合法权益。
